導入|資産形成と配当金の悩みに共感
将来の年金だけに頼らず自分で資産形成を進めたいという声が急増しています。
しかし投資の元手が少なく配当金までは到底届かないと感じている人も多いでしょう。
実際に金融庁のアンケートでも投資を始めない理由の上位に「資金が少ない」が挙げられています。
本記事では毎月1万円という少額でも配当金を得ながら資産を増やす具体策を解説します。
筆者は証券会社勤務を経てCFP資格を保有し個別株とETFで年間40万円超の配当金を得ています。
経験とデータに基づき初心者でも再現できる方法を提示します。
資産形成と配当金が注目される背景
超低金利と年金不安
日本の普通預金金利は0.001%前後で100万円を1年間預けても10円程度しか増えません。
一方で総務省の家計調査では65歳以上夫婦の実収入は減少傾向が続いています。
公的年金だけでは生活費と突発的支出を賄えない「老後2000万円問題」も大きな不安材料です。
インフレによる資産価値の目減り
2022年以降国内CPIは2%を超える水準が続き現金の実質価値は年々低下しています。
インフレに強い配当株や高配当ETFに資金を振り向けることで購買力の目減りを抑えられます。
少額投資で配当金を得るメリット
複利効果を早期に活用
ハーバード大学の研究によれば投資開始年齢が10年遅れると老後資産は約2分の1に減少します。
少額でも早く市場に参加し配当を再投資することで複利が長期間働きます。
心理的ハードルが低い
1回の投資額を小さく抑えることで価格変動へのストレスを軽減できます。
継続しやすいことが長期投資では何より重要です。
高配当ETFとは何か
銘柄分散でリスクを抑制
ETFは複数銘柄を一本で保有でき分散効果により個別株より価格変動が小さくなります。
金融学のノーベル賞理論であるモダンポートフォリオ理論でも分散はリスク低減策として位置付けられています。
経費率が低い
高配当ETFの年間経費率は0.1~0.3%程度でアクティブ投信よりコスト負担が小さいです。
科学的根拠|分散投資とリスク低減
シカゴ大学ユージン・ファーマ教授の実証研究は市場全体に分散したポートフォリオが長期で個別銘柄を上回るリターンを示しています。
JPモルガンの2014‐2023年データでも米国株式市場の年間リターン中央値は8%である一方1銘柄保有の場合40%を超える損失確率があります。
毎月1万円から始める具体的ステップ
ステップ1|証券口座とNISAの開設
ネット証券では売買手数料が無料のETF取引が可能です。
NISA口座を併用すれば配当金と売却益が非課税となり手取りが14.336%増えます。
ステップ2|銘柄選定
米国高配当ETFの代表例はVYMとHDVで利回りは3~4%前後です。
国内ETFなら東証上場の上場インデックスファンド高配当日本株(1698)が利回り4%前後で1000円台から購入できます。
ステップ3|積立設定
毎月決まった日に自動買付を設定することでドルコスト平均法が機能し価格変動リスクを平準化します。
ステップ4|配当再投資
受け取った配当金で同じETFを買い増すことで複利グラフは指数関数状に伸びます。
配当金再投資のシミュレーション
利回り3.5%のETFに毎月1万円を20年間積立再投資した場合最終評価額は約365万円になります。
同じ条件で配当を再投資しない場合は約302万円となり差額は63万円です。
再投資による複利効果は年間利回りを実質0.5%押し上げた計算になります。
税制優遇を最大限活用
新NISAは年間360万円まで投資上限があり期間無制限で非課税です。
配当控除が使えないNISA口座でもその分税金自体がゼロなので差し引き有利になります。
注意点とリスク管理
為替変動リスク
海外ETFは為替の影響で円ベース配当金が変動します。
対策としてドルコスト平均で外貨を積み立てるか国内ETFを併用しましょう。
減配リスク
景気後退時には企業利益が圧縮され配当額が減る可能性があります。
セクター分散が効いているETFを選ぶことで減配幅を抑えられます。
過度なレバレッジ型商品の回避
高配当戦略とレバレッジを同時に取ると価格変動率が跳ね上がり配当目的の安定運用と相反します。
レバレッジ無しのバニラETFを基本に据えましょう。
読者がすぐ実践できるチェックリスト
①ネット証券でNISA口座を開設したか確認する。
②高配当ETFを3種類以内に絞って毎月自動買付設定をする。
③受け取った配当はすべて同じETFに再投資する。
④半年ごとに評価額と利回りを記録し過度なリスクがないか見直す。
まとめ
少額投資でも高配当ETFを活用すれば配当金を得ながら資産形成できます。
複利効果を最大化するには早期参入と再投資が鍵です。
新NISAなどの非課税制度を利用することでリターンをさらに高められます。
為替や減配などのリスクを理解し長期視点でコツコツ継続することが成功の近道です。
今日から毎月1万円の積立を実行し将来の安心を自分の手で築いていきましょう。