スマホで投資初心者でもできる資産形成とは

資産形成を始めたいけれど何から手を付ければよいか分からないと感じていませんか。

最近はスマホで投資が完結する便利な時代になりました。

それでも初心者は本当に少額からでも資産が増えるのかと不安を抱えています。

本記事では資産形成 スマホで投資 初心者というロングテールキーワードで検索しているあなたの疑問を解消します。

ファイナンシャルプランナーとして延べ300人以上の家計をサポートしてきた筆者が学術的な研究と実体験をもとに解説します。

スマホ投資が資産形成に強い三つの理由

スマホ投資が資産形成に適している一番の理由は習慣化しやすいことです。

行動経済学では人は複雑な手続きがあると行動を先延ばしにする傾向があると指摘されています。

スマホ投資アプリは数タップで積立設定が完了するため先延ばしを防げます。

二つ目の理由はコストの低さです。

ほとんどのネット証券アプリでは国内株式でも投資信託でも購入手数料が無料です。

三つ目の理由は分散投資が簡単に行えることです。

最近は一口100円から国際分散されたインデックスファンドを購入できます。

たとえばeMAXIS Slim全世界株式に毎日100円積み立てるだけで約3000社に投資することになります。

ノーベル経済学賞を受賞したハリー・マーコウィッツのポートフォリオ理論でも分散の重要性が示されています。

少額でも世界中に分散することでリスクを抑えながら期待リターンを確保できます。

スマホで始める具体的ステップ

まずは証券口座を開設しましょう。

アプリ上で本人確認書類とマイナンバーを撮影すると最短翌日に取引を始められます。

口座選びの基準は取引手数料と取扱商品数です。

SBI証券や楽天証券はインデックスファンドのラインアップが豊富でランキングも公開しています。

次に自動積立設定を行います。

毎月の引き落とし日と金額を決めるだけで機械的に買い付けが行われます。

カーネマンらの研究によると自動化された貯蓄プランは手動より平均貯蓄率が12パーセント高かったと報告されています。

投資対象はインデックスファンドを中心に選ぶのが無難です。

米モーニングスター社のデータでは過去15年でアクティブファンドの87パーセントがインデックスに負けています。

最後に定期的にポートフォリオを確認します。

ただし頻繁に売買するとリターンが低下するという研究もあるため半年に一度程度で十分です。

代表的なスマホ投資アプリ比較

LINE証券は画面がシンプルで個別株の購入手数料が無料キャンペーンを多く開催します。

PayPay証券は1000円から米国株の有名企業に投資できる点が魅力です。

tsumiki証券はクレジットカード積立に特化しておりポイント還元が最大0.5パーセント付きます。

比較すると手数料水準とポイント還元率がそれぞれ異なるため目的に合わせて選ぶことが重要です。

長期積立なら信託報酬の低いインデックスファンドが多いSBI証券か楽天証券が総合的に優位です。

アプリ選びのチェックリスト

一商品あたりの信託報酬が年0.2パーセント以下か確認しましょう。

積立頻度が日次にも対応しているかも重要です。

投資信託ランキングがアプリ内で可視化されていると初心者でも選びやすいです。

ポイント還元を重視する場合はクレジットカード対応状況を調べましょう。

操作画面が直感的であることは継続率に影響します。

スマホで投資を行う際のリスク管理

投資には元本割れのリスクがあります。

しかし歴史的に世界株式は年平均5パーセント前後で成長してきました。

1950年以降のデータを使ったシラー教授の研究では20年以上保有するとリターンがマイナスになる確率はほぼゼロでした。

それでも短期の価格変動は避けられません。

生活防衛資金として生活費の6カ月分は現金で確保しましょう。

レバレッジ型ETFは価格変動が大きく初心者には不向きです。

同じく暗号資産はボラティリティが高いためポートフォリオの5パーセント以内に抑えるのが無難です。

スマホのセキュリティ設定も忘れてはいけません。

二段階認証と指紋認証を有効にしフィッシングメールへの対策を講じましょう。

ドルコスト平均法の効果

毎月一定額を積み立てるドルコスト平均法は価格が高いときには少なく低いときには多く買い付けるため平均取得単価を下げる効果があります。

マサチューセッツ工科大学のシミュレーション研究では一括投資よりボラティリティを15パーセント低減できたと示されています。

ただし上昇相場では一括投資の方がリターンが高い場面もあるので目的とリスク許容度に合わせましょう。

スマホで投資初心者のよくある質問

いくらから始めればいいのと聞かれることが多いです。

結論から言うと月100円でも効果があります。

重要なのは金額より投資習慣を作ることです。

次にどのタイミングで売ればいいかとの質問があります。

長期投資の場合は目標達成時か資金が必要になったタイミングで売却するのが基本です。

またつみたてNISAとiDeCoのどちらを優先すべきかと悩む人もいます。

非課税期間が20年と長く流動性が高いつみたてNISAを先に活用するのが一般的です。

税制優遇を最大限活用する方法

つみたてNISA枠の年間40万円を使い切ると配当と売却益が全額非課税になります。

iDeCoは掛金が全額所得控除になり節税効果が高いですが60歳まで引き出せません。

両制度を併用すると平均的な会社員で年間数万円の税負担を減らすことが可能です。

実践ロードマップ

まずは今月中に証券口座を開設します。

続いて来月から毎日100円のインデックス積立を設定します。

三カ月後に積立額を月1万円に引き上げます。

半年後にリスク許容度を確認しリバランスを行います。

一年後には投資残高と目標との差を確認し必要に応じて追加投資します。

このサイクルを10年間継続すれば複利効果で資産が大きく育つ可能性が高まります。

モチベーション維持のコツ

目標金額を可視化することでモチベーションを維持しやすくなります。

アプリの資産推移グラフを毎月同じ日にスクリーンショットして記録しましょう。

投資仲間と情報交換することも継続に役立ちます。

まとめ

スマホで投資を活用すれば初心者でも少額から資産形成をスタートできます。

自動積立と分散投資を組み合わせることでリスクを抑えながらリターンを狙えます。

マーコウィッツやカーネマンの研究が示すように行動を自動化する仕組みが成功の鍵です。

口座開設から積立設定まで今日行動を起こすことで未来の選択肢が広がります。